Conseiller en gestion de patrimoine · SwissLife

Vous avez construit
une belle carrière.
Assurons-nous qu'elle
vous rapporte autant
à la retraite.

Accompagnement dédié aux professions libérales et indépendants : retraite, prévoyance, fiscalité, transmission. Une approche sur mesure, pas un produit standard.

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Sans engagement En visio ou par téléphone Réponse sous 24h
−60%
de revenus à la retraite en moyenne
pour un professionnel libéral
40%
du revenu remplacé par la retraite obligatoire
contre 60 à 75% pour un salarié
65,7 ans
l'âge moyen de départ à la retraite
d'un libéral, et ça augmente
La réalité des professions libérales

Ce que les chiffres
disent de votre situation

−60%
de revenus à la retraite en moyenne pour un professionnel libéral, tous régimes confondus
40%
seulement du revenu remplacé par la retraite obligatoire, contre 60 à 75% pour un salarié
65,7 ans
l'âge moyen de départ à la retraite d'un libéral en 2025, en hausse constante depuis 10 ans
2 pour 1
à peine 2 actifs pour 1 retraité dans le régime des libéraux — une pression croissante sur les pensions
Nicolas Cartier, conseiller en gestion de patrimoine
Conseiller certifié
Gestion de patrimoine
& Protection sociale
LinkedIn
Qui je suis

Un interlocuteur
dédié, pas un
guichet généraliste.

Je suis Nicolas Cartier, conseiller spécialisé dans l'accompagnement des professions libérales et indépendants. Que vous soyez médecin, kiné, avocat, notaire, architecte ou tout autre professionnel à votre compte, vos enjeux patrimoniaux sont spécifiques et méritent une approche qui l'est aussi.

Mon rôle n'est pas de vous vendre un produit. C'est d'analyser votre situation dans sa globalité et de vous donner une lecture claire de là où vous en êtes, et des marges de progression possibles.

Spécialisé exclusivement dans les professions libérales et indépendants
Approche globale : retraite, prévoyance, fiscalité et transmission dans un seul échange
Transparent sur chaque recommandation : avantages, limites, votre décision toujours en dernier ressort

« Si je n'identifie aucun levier dans votre situation lors de notre échange, je vous le dis clairement. Pas de discours, pas de pression. »

Ce qu'on optimise ensemble

Quatre piliers essentiels.
Une approche taillée
pour votre métier.

Chaque situation est différente. On part de ce que vous avez déjà, pas d'un modèle standard, pour identifier ce qui fonctionne et ce qui mérite d'être ajusté.

Maladie ou invalidité peuvent arriver à tous. On analyse votre couverture réelle actuelle et identifie les ajustements nécessaires pour mieux vous protéger après 90 jours.

Votre régime obligatoire est souvent insuffisant. On identifie comment réduire votre pression fiscale et préparer une retraite à hauteur de votre niveau de vie.

Vous avez déjà construit un patrimoine solide. On le passe en revue en détail pour s'assurer qu'il travaille vraiment pour vous, et pas à côté.

On vérifie que votre plan de transmission est structuré et qu'il protège bien votre conjoint et vos enfants, tout en identifiant les marges de progression.

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accompagnés
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aux indépendants et particuliers
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Vous avez déjà des bases.
Voyons ce qu'on peut en faire.

Et si 30 minutes suffisaient à révéler des opportunités que vous n'aviez pas vues ?

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Ils ont pris le temps d'un échange

Ce qu'un regard
extérieur change,
concrètement.

"

Je pensais avoir bien fait les choses. Nicolas m'a montré deux ou trois leviers que je n'avais pas vus, notamment sur l'optimisation de ma fiscalité. En 30 minutes, j'avais plus de clarté qu'en 10 ans chez une autre compagnie d'assurance.

Dr. M.T.
Médecin généraliste · 47 ans
"

Honnêtement, je ne savais pas trop à quoi m'attendre. J'avais l'impression que ce genre d'échange allait ressembler à un rendez-vous commercial de plus. En 30 minutes, Nicolas a identifié deux leviers sur mon épargne que je n'avais jamais vus. Aujourd'hui je le recommande systématiquement à mes propres clients.

C.M.
Notaire · 38 ans
"

J'avais déjà une prévoyance en place mais je ne savais pas vraiment si elle était suffisante. Nicolas a tout passé en revue calmement, et on a identifié un ajustement simple qui faisait une vraie différence.

Me. S.L.
Avocate · 41 ans
"

Ce qui m'a convaincu c'est qu'il est parti de ce que j'avais déjà. Pas de discours sur ce que je n'avais pas fait. Des pistes concrètes pour aller plus loin. C'est exactement ce dont j'avais besoin.

Dr. P.R.
Chirurgien-dentiste · 52 ans
Zéro surprise

Comment se passe
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en 30 minutes.

Avant de cliquer, vous méritez de savoir exactement ce qui vous attend. Voici comment ça se passe, de A à Z.

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Avant l'appel
Vous choisissez un créneau

Vous réservez directement un créneau via Calendly, en visio ou par téléphone, selon votre préférence. Pas de secrétaire, pas d'attente. Confirmation immédiate.

2
Les 10 premières minutes
On fait le point sur votre situation

Vous me parlez de votre activité, vos revenus, ce que vous avez déjà en place. Pas de jugement, pas de jargon. L'objectif est de comprendre où vous en êtes réellement.

3
Les 20 minutes suivantes
J'identifie ce qui mérite d'être ajusté

Je vous présente ce qui fonctionne bien et les leviers que je vois : retraite, prévoyance, fiscalité, transmission. Clairement, avec les avantages et les limites de chaque option.

4
À la fin de l'échange
Je vous partage mes préconisations

A l'issue de l'échange, je vous transmets un retour structuré sur votre situation. Pas d'injonction, pas de décision à prendre dans l'instant. Vous prenez le temps d'y réfléchir, et si un accompagnement a du sens pour vous, on en reparle.

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1
Analyse personnalisée

On fait le point sur votre situation actuelle : retraite, prévoyance, fiscalité, patrimoine. Pas un audit générique : un regard sur ce que vous avez vraiment en place.

2
Solutions concrètes

J'identifie ce qui est bien en place et ce qui mérite d'être ajusté. Avec les avantages, les limites, et toujours votre décision en dernier ressort.

3
Plan d'action clair

Vous repartez avec des recommandations concrètes, actionnables dès le lendemain. Sans jargon, sans engagement, sans pression.

Questions fréquentes

Tout ce que vous voulez
savoir avant d'échanger.

Votre conseiller bancaire travaille dans le cadre des produits de son établissement. J'interviens en tant que conseiller dédié aux professions libérales, avec une approche centrée sur votre situation globale : retraite, prévoyance, fiscalité, transmission. L'objectif n'est pas de remplacer votre banque : c'est de combler ce qu'elle ne couvre pas ou ne voit pas.
C'est précisément pour ça qu'un accompagnement structuré a de la valeur. Je m'occupe de l'analyse et du suivi. De votre côté, une heure par an suffit pour faire le point. La plupart des professionnels libéraux que j'accompagne réalisent qu'ils perdaient davantage à ne pas y consacrer ce temps qu'à le prendre.
C'est la question honnête à se poser. La réalité : ce premier échange est un vrai bilan de votre situation. Si votre protection est bien calibrée, je vous le dis. Si des ajustements sont possibles, on en parle clairement, avec les avantages, les limites, et toujours votre décision en dernier ressort. Vous repartez avec des informations utiles, quoi qu'il arrive.
Pour certaines démarches simples, oui. Mais la valeur d'un accompagnement est dans l'arbitrage entre des options qui semblent équivalentes et ne le sont pas. Un mauvais choix de prévoyance, une assurance-vie mal structurée ou un PER mal calibré peuvent coûter plusieurs milliers d'euros par an. Internet ne connaît pas votre situation.
C'est souvent le cas des professionnels libéraux que j'accompagne, et c'est justement ce profil qui tire le plus de valeur d'un second regard. Pas pour tout remettre en cause, mais pour vérifier que ce qui est en place est bien calibré pour votre situation actuelle. Les besoins évoluent : revenus, statut, famille, projets. Ce qui était adapté il y a cinq ans ne l'est pas forcément aujourd'hui.
Ce n'est pas une obligation. L'objectif n'est pas de tout remettre en cause. On peut très bien travailler à la marge : retraite complémentaire, fiscalité, prévoyance, protection du conjoint, sans toucher à ce que vous avez déjà si vous en êtes satisfait.
Je m'engage à ne rien valider avec vous que vous ne compreniez pas. Si quelque chose n'est pas clair, on reprend. Vous prenez toujours la décision finale, en connaissance de cause, et non parce qu'on vous a perdu dans le jargon.
Si vous payez des impôts, cotisez pour votre retraite et avez un cabinet, vous avez déjà un patrimoine à structurer. Les professions libérales disposent de leviers fiscaux et retraite très puissants qui restent souvent inexploités faute d'un regard extérieur spécialisé. Ce n'est pas une question de montant, c'est une question de stratégie.
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La meilleure façon d'y répondre,
c'est d'en parler directement.

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